入ってはいけない、明治安田生命
明治安田生命に入ってはいけない理由を解説します。
明治安田生命は、明治時代に創業された、国内有数の規模と伝統を誇る生命保険会社です。ただし、近年は、下で説明するように、業績の落ち込みが目につきます。
少子高齢化や超低金利などで業界全体が低下傾向ですが、明治安田生命の不振はそれを上回っています。
資産規模が大きな大手生保なので、破綻等の心配は無用でしょうが、販売不振にはそれ相応の理由があるはずです。
明治安田生命の過去５年の売上高の推移を、全社平均と比較しました。明治安田生命の低調ぶりは明らかです！
商品の売上高こそ、もっともリアルな口コミです。そして、近年、明治安田生命の停滞ぶりが目につきます。
明治安田生命のここ数年の売上高を、３つの角度から、全社平均と比較しました。
保有契約高の推移
保有契約高とは、保有している保険契約の保険金額の合計です。とくに死亡保険の多い少ないが、影響します。
増減が分かりやすいように、2016年度の売上高を100%としたときの、その後の推移をグラフに表しました。
全社平均も年々ダウンしていますが、明治安田生命はその倍以上のペースで後退しています。
保有契約高の年換算保険料
保有年換算保険料とは、１年あたりの保険料収入です。
全社平均は2016年度より増やしています。
一方、明治安田生命は、線の形は全社平均と似ていますが、全体的に低くて、とくに最近２年は100%を割っています。
新規契約高の推移
最後は、各年度ごとに新規に獲得した契約高（転換契約を含む）の推移のグラフです。
全社平均も2016年度から2020年度にかけて、40%も減らしています。
しかし、明治安田生命の下落幅は約70%と、全社平均を大きく上回っています。新規契約の落ち込みが大きいようです。
とくに避けていただきたいのが「ベストスタイル」「メディカルスタイル」のような組立型の保険です。
明治安田生命のような大手生保は、たくさんの商品を販売しています。リスクが高い商品ばかりではありません。
明治安田生命の個人向け商品を大きく分類すると、下表のようになります。
| ○○○スタイル･シリーズ |
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|---|---|
| かんたん保険シリーズ ライト！ |
|
| 金融機関向けの商品 |
|
| その他の商品 |
|
とくに避けていただきたいのが「ベストスタイル」「メディカルスタイル」のような組立型の保険です。
組立型の保険はリスクが大きい
超低金利時代なので、保険商品の運用利回りも最低水準になっています。そのため、入ると損になりやすい商品をときどき見かけます。
だから、複数の保険に入るときは、一つ一つ見積もりをチェックして、損にならないことを確認する必要があります。
ところが、「ベストスタイル」「メディカルスタイル」のような組立型保険は･･･
- 組立のパーツである個々の保険（特約）は、他社商品と比較しにくい。
- 一つ一つバラバラに加入するのに比べて、いろいろと制約が設けられている（保険料の最低金額、外せない特約等）。
- 更新型の保険がまぎれこむと、10年後に保険料が大きく値上がりする。
組立型保険を図で表すと、下のようなイメージです。保険･特約が何段にも重なっています。
こういうタイプの保険には、近づかないでください。
単品タイプの保険商品は低リスク
上表の「かんたん保険シリーズ ライト！」のような単品タイプの商品は、他社商品と条件設定をそろえて見積もりを比較できます。
候補に加えても危険はなさそうです。
ただし、明治安田生命は売上不調なので、見積もりを他社と比較すると、負ける可能性が高いと考えられます。
保険のプロに相談すれば、もっとわかりやすくて、コントパフォーマンスの高い保険が見積もります！
明治安田生命は伝統と実績のある立派な会社ですが、現時点で魅力ある商品を提供できているとは言いにくいです。
2022年４月現在、日本で営業している生命保険会社は42社あります。保険のプロに相談すれば、より良い商品を見つけ出してくれることでしょう。
もっとも、相談する保険のプロも選別する必要があります。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。ここでの「保険ショップ」は、全国チェーンかそれに近い規模のものを指します。
| 保険ショップ |
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|---|---|
| 独立系FP |
|
担当の人が公正な人柄で、勉強熱心であっても、こちらに勧めてくるのは自分が販売できる商品です。結局はかたよってしまいます。
また、販売できない商品については、保障プラン設計や見積作成の機会がないので、商品知識が深まりません。
できるだけ多くの保険会社の商品を取り扱えるプロに相談するのが無難です。
お勧めしたい保険のプロはこちら
保険ショップ･チェーンには、凄腕の営業マンだった人が設立した、営業色の強いチェーンが多いです。
そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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