三大疾病で一時金が出る特約
三大疾病で一時金が出る特約があります。保険料は高くなりますが、一時金の使い道は自由です。
ほとんどの医療保険で、三大疾病で50万円とか100万円とかの一時金をもらえる特約が用意されています。
一時金特約は、使い勝手が良い
一時金特約には、入院給付金と比べたとき、2つのメリットがあります。
- 一時金特約は、条件を充たせば、入院中や入院前でも請求できる。現金が早く手に入ることを期待できる。
- お金の使い方を、自由に決めることができる。通院費用や治療費以外に回すこともできる。
もちろん、デメリットもあります。
- 一時金の金額は、加入するときに決めた金額に固定される。
- 保険料が高くなりやすい。
- 一時金の金額が出るための、細々とした条件が設けられている。
デメリットについて、補足説明します。
一時金の金額は、加入するときに決めた金額に固定
入院給付金は、入院日数に応じて金額が決まります。病気がこじれて入院が長引けば、医療保険から出る入院給付金額も増えます。
一時金の場合、医療保険に加入する時点で、受取額を決めます。だいたいは50万円か100万円です。
病状に関係なく、医療保険から出る金額は固定されています。
なお、ほとんどの三大疾病一時金特約は、一時金が複数回出る仕組みになっています。いくつかの制約はありますが(通算の回数とか、前回からの期間とか)、三大疾病の再発・転移には対処できます。
三大疾病一時金の保険料は高い
35歳の女性が、入院給付金日額5,000円、1入院60日限度、終身払込の条件で、アフラック『医療保険EVER Prime』に加入すると、月々の保険料は1,685円になります。
この女性が、50万円の三大疾病一時金特約を付加すると、月々の保険料は1,160円アップします。
一時金100万円だと、保険料は2,320円アップします。値上がりする金額が、もとの医療保険本体の保険料より高くなってしまいます。
ただし、保険料が高いということは、使う可能性が高い特約である、とも言えます。保険会社は、保険金や給付金を出す可能性が高いものほど、保険料を高くしますから。
一時金を受け取るには、細々とした条件がある
お金が出るための、細々とした条件があるのは、三大疾病の一時金特約に限ったことではありません。ただし、三大疾病の一時金特約の、一時金が出る条件には、注意が必要です。
よく見かけるのは、以下のような条件です。
がん | 診断の確定。 |
---|---|
急性心筋梗塞 |
|
脳血管疾患 |
がんは、診断確定が条件なので、入院しなくても、つまり通院治療だけでも一時金が出ます。
他の2つは、入院か手術が条件になっています。つまり、受け取った一時金を通院費用に回すとしても、退院後の通院に限定されます。
このように、病気によって取り扱いが異なっています。
三大疾病の一時金の特約は、保険料が高く、しかも各社の医療保険ごとに、保険料が大きく違います。
三大疾病の一時金の特約は、ほとんどの医療保険で用意されています。
加入を検討するときに気をつけていただきたいのは、特約単体の保険料が高い上に、各社の医療保険によって、価格設定に大きな開きがあることです。
医療保険によって保険料が大きく異なる
医療保険によって、どのくらい保険料に差があるのか。実際の商品を見積もりして、まとめました。
40歳女性が、一時金を50万円に指定したときの、一時金特約単体の保険料と保障内容の表です。
月々の保険料 (特約単体) |
保障内容の特徴 | |
---|---|---|
アフラック | 1,345 |
|
オリックス生命 | 1,210 |
|
東京海上日動 あんしん生命 |
2,973 |
|
チューリッヒ生命 | 1,305 |
|
メットライフ生命 | 1,210 |
|
メディケア生命 | 725 |
|
三井住友海上 あいおい生命 |
851 |
|
最も安いメディケア生命と、最も高い東京海上日動あんしん生命とでは、保険料は4倍違います。ただし、保障の厚みにも、かなりの差があります。
見積もりを作成する時点で、この特約を保障内容に含める
もしこの特約に興味があるなら、医療保険の検討を始める時点から、この特約を含めて見積もりをしましょう。
三大疾病の一時金特約のように、保険料が大きい特約を、検討の途中から付け加えると、それまでの検討が時間のムダになってしまいます。
主契約だけなら一番割安な医療保険が、三大疾病の一時金特約を付加することで、割高になってしまう危険があるからです。
三大疾病への準備を検討し、適切に商品やサービスを選ぶには、家計や保険の専門家を上手に活用しましょう。
三大疾病対策として、何を重視し、そのためにどういう手段をとるのか。
的確な判断をするためには、三大疾病の治療の実態、健康保険や高額療養費制度の仕組み、保険の仕組みや各社の商品内容などに、詳しくなければなりません。
その一つ一つを勉強するのは、かなりの時間と能力が必要になります。また、勉強したからといって、適切に判断できるとは限りません。
そこで、家計や保険の専門家を上手に活用することをオススメします。そのための手軽で安心な方法は、
賢い生命保険の入り方
をご覧ください。