ソニー生命『学資保険』
ソニー生命『学資保険』を徹底分析しました。
ソニー生命が販売する『学資保険』が、教育資金の準備にどの程度役立つのか、徹底検証しました。
ソニー生命『学資保険』の返戻率をシミュレーションしました
ソニー生命『学資保険』には、３つのプランが用意されています。それぞれの返戻率（保険料累計の何%が戻るか）をご覧ください。
大学入学時に一括して受け取るプラン
大学入学前に、一括して学資金を受け取る、シンプルなプランです。
子ども０歳のときの、親（＝契約者）の年齢別の返戻率を表にまとめました。100%未満は元本割れです。
| 親の年齢 | 親の性別 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 20歳 | 男性 | 103.3% |
| 女性 | 103.8% | |
| 30歳 | 男性 | 103.1% |
| 女性 | 103.5% | |
| 40歳 | 男性 | 101.7% |
| 女性 | 102.6% | |
| 50歳 | 男性 | 対象外 |
| 女性 | 101.3% |
好利回りとは言えませんが、30代半ばくらいまでなら、（元本保証のある手堅い金融商品としては）まずまずの数字です。
表で「対象外」となっていても、保険料払込の指定を変更する等すれば、加入できることがあります。
次に、保険料の払込を子供が10歳までに変更します。
返戻率は、さっきより良くなります。ただし、１回あたりの保険料は1.5倍以上に増えます。
| 親の年齢 | 親の性別 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 20歳 | 男性 | 106.1% |
| 女性 | 106.4% | |
| 30歳 | 男性 | 106.1% |
| 女性 | 106.2% | |
| 40歳 | 男性 | 105.6% |
| 女性 | 106.0% | |
| 50歳 | 男性 | 104.1% |
| 女性 | 105.2% |
このくらいの返戻率なら、（元本保証のある貯蓄としてなら）検討する価値はあるかもしれません。
表の返戻率は、特約をつけないときの返戻率です。特約（入院とか死亡とか）は掛け捨てなので、付けると返戻率はもっと悪くなります。
中学･高校･大学入学時に受け取るプラン
中学･高校･大学の、それぞれ入学前に、学資金を受け取るプランです。なお、学資金の金額は受取時期によって変動します。
子ども０歳のときの、親（＝契約者）の年齢別の返戻率を表にまとめました。
| 親の年齢 | 親の性別 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 20歳 | 男性 | 対象外 |
| 女性 | 対象外 | |
| 30歳 | 男性 | 対象外 |
| 女性 | 対象外 | |
| 40歳 | 男性 | 対象外 |
| 女性 | 対象外 | |
| 50歳 | 男性 | 対象外 |
| 女性 | 対象外 |
全パターンで取り扱い対象外となっています。元本割れ（＝100%未満）するからでしょう。
次に、保険料の払込を、子供が10歳までに変更します。すると、対象外ではなくなります。
上と同じやり方でシミュレーションしました。
| 親の年齢 | 親の性別 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 20歳 | 男性 | 103.4% |
| 女性 | 103.6% | |
| 30歳 | 男性 | 103.3% |
| 女性 | 103.5% | |
| 40歳 | 男性 | 102.8% |
| 女性 | 103.1% | |
| 50歳 | 男性 | 101.4% |
| 女性 | 102.5% |
全パターン、100%を超えましたが、微妙な返戻率です。
大学入学以降に毎年受け取るプラン
大学入学以降に、毎年学資金を受け取るプランです。
このプランでは学資金が５回出ますが、大学の学費納入期限によっては、５回目は教育費に使えない可能性があります。
子ども０歳のときの、親（＝契約者）の年齢別の返戻率を表にまとめました。
| 親の年齢 | 親の性別 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 20歳 | 男性 | 105.0% |
| 女性 | 105.4% | |
| 30歳 | 男性 | 104.6% |
| 女性 | 105.0% | |
| 40歳 | 男性 | 103.3% |
| 女性 | 104.3% | |
| 50歳 | 男性 | 100.3% |
| 女性 | 102.9% |
ご案内している３つのプランの中では、返戻率が最も高いです。
次に、保険料の払込を、子供が10歳までに変更します。
返戻率は、さっきより良くなります。ただし、１回あたりの保険料は1.5倍以上に増えます。
| 親の年齢 | 親の性別 | 返戻率 |
|---|---|---|
| 20歳 | 男性 | 108.0% |
| 女性 | 108.2% | |
| 30歳 | 男性 | 107.9% |
| 女性 | 108.1% | |
| 40歳 | 男性 | 107.3% |
| 女性 | 107.8% | |
| 50歳 | 男性 | 105.9% |
| 女性 | 107.0% |
このくらいの返戻率ですと、（元本保証がある貯蓄方法としては）そこそこ魅力的です。
返戻率はそこそこ高いですし、選べるプランも多いです。候補に加えたい商品です。
ただし、他社にあって、ソニー生命には無いプランがあります。必ず他社と比較してください。
保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。
わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。「独立系FP」とは、特定の保険会社に所属しないFPのことです。
| 保険ショップ |
|
|---|---|
| 独立系FP |
|
基本から相談したいときにFP保険相談を、入りたい保険がだいたい決まっていて、商品選びをしたいときは保険ショップをお勧めします。
お勧めしたい保険のプロはこちら
保険ショップ･チェーンには、凄腕の営業マンだった人が設立した、営業色の強いチェーンが多いです。
そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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