三井住友海上あいおい生命『新収入保障保険』

三井住友海上あいおい生命『新収入保障保険』の特徴と、メリット・デメリットをご案内します。

三井住友海上あいおい生命は、日本を代表する大手損保グループの一つ、MS&ADインシュアランスグループの生命保険会社です。

このページでは、三井住友海上あいおい生命『新収入保障保険』について解説します。

なお、この商品は、保障内容によって次のような愛称が使い分けられています（どれも同じ商品です）。

• &LIFE 新収入保障
• &LIFE 新総合収入保障
• &LIFE 新総合収入保障ワイド

収入保障保険を比較検討するときの着眼点はこちらです。

以下の点に着目しながら比較します。

• 死亡保障以外を自由に付け外しできるか。
• 自分に有利な保険料率が用意されているか。
• 数十年続ける保険なので、保険会社の経営安定性も重要。

以下で、いくつか補足説明します。

死亡保障以外を自由に付け外しできる

収入保障保険は本来は死亡保険ですが、他社との差別化のために、就業不能保険の機能（病気等で収入が無くなったときに保険金が出る）も提供する商品が増えています。

しかし、保険は、目的ごとに別々に加入することが望ましいです。なぜなら･･･

• 目的ごとに別々に比較して、それぞれベストの商品を選びたい。
• 将来、保険を変更したくなっても、望み通りにならないリスクがある。

２つ目ですが、たとえば、就業不能保険の機能を残して、死亡保険の機能だけを解約することはできません。

自分に合った保険料率の商品を選ぶ

収入保障保険、健康状態や喫煙の有無などにより保険料率が変化する商品が多いからです。

長く続ける保険なので、自分に合ったものを慎重に選びたいです。

『新収入保障保険』のメリット･デメリットと、お勧め度はこちらです。

上の基準をもとに、『新収入保障保険』のお勧め度を判定しました。

『新収入保障保険』は、保障内容も保険料水準も標準的で、お勧めできます。

以下で補足説明します。

『新収入保障保険』の保障と保険料

保障内容、保険料については、次のとおりです。

保障内容

次の３つのプランが用意されています。○のときに年金が出ます。

なお、&LIFE 新総合収入保障ワイドに限り、メンタル就労不能障害保障特則を付加できます。

保険料率

『新収入保障保険』では、加入するときに健康診断結果を提出することで、健康状態等に応じた保険料割引を受けられます。

『新収入保障保険』の保険料率は次の４タイプに分かれており、条件は常識的（＝厳しすぎない）です。自分に合った料率を選びやすいです。

保険料の割安感

最小の保障（&LIFE 新収入保障）の保険料を、保険料相場（主な商品の平均的な金額）と比較しました。

年金月額10万円+保証期間５年で、65歳まで保障するプランです。なお、『新収入保障保険』は健康診断結果を提出した場合の金額です。

男性

『新収入保障保険』の保険料水準は、相場よりやや高い印象です。

女性

『新収入保障保険』の保険料水準は、優良体や非喫煙者は相場よりやや高く、逆に標準体はやや安いようです。

経営安定性は盤石

三井住友海上あいおい生命の2021年度の決算情報を見ると、成長にブレーキがかかっています。

生命保険業界全体が低調なので、三井住友海上あいおい生命だけが不調ではありませんが･･･

ただし、三井住友海上あいおい生命が所属するMS&ADインシュアランスグループは、三井住友海上やあいおいニッセイ同和を擁する、日本最大級の巨大損保グループです。そして、グループとしては順調に売上を伸ばしています。

三井住友海上あいおい生命は、一生の保険を託す保険会社として、不足はありません。

『新収入保障保険』といっしょに比較していただきたい収入保障保険はこちらです。

『新収入保障保険』といっしょに候補として比較していただきたいのは、次の商品です。

なお、収入保障保険はどの商品を選んでも保障内容に大きな違いはありません。差が小さい部分の解説は省略しています。

『じぶんと家族のお守り』（SOMPOひまわり生命）

大手損保、損保ジャパンと同じグループの、SOMPOひまわり生命の収入保障保険です。

• 大手損保グループの安心感
• 割安な保険料設定
• 保険料が５年毎に安くなる払込方式を選べる
• 加入後でも、安い保険料率に切替可能な「健康☆チャレンジ！制度」

『はなさく収入保障』（はなさく生命）

はなさく生命は最も新しい生命保険会社の一つですが、日本生命グループの安心感があります。

• 大手生保グループの安心感
• 40歳以上の健康体判定基準が緩和されている
• 健康体の保険料は割安感が高い

保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。

わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。

保険ショップか独立系FP

保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。

お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。ここでの「保険ショップ」は、全国チェーンかそれに近い規模のものを指します。

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