オリックス生命『家族をささえる保険Keep』
オリックス生命の収入保障保険『家族をささえる保険Keep（キープ）』の特徴と、メリット・デメリットをご案内します。
オリックス生命は、金融サービスを多角的に展開しているオリックスグループの生命保険会社です。
このページでは、そんなオリックス生命の収入保障保険『家族をささえる保険Keep』について解説します。
収入保障保険を比較検討するときの着眼点はこちらです。
以下の点に着目しながら比較します。
- 死亡保障以外を自由に付け外しできるか。
- 自分に有利な保険料率が用意されているか。
- 数十年続ける保険なので、保険会社の経営安定性も重要。
以下で、いくつか補足説明します。
死亡保障以外を自由に付け外しできる
収入保障保険は本来は死亡保険ですが、他社との差別化のために、就業不能保険の機能（病気等で収入が無くなったときに保険金が出る）も提供する商品が増えています。
しかし、保険は、目的ごとに別々に加入することが望ましいです。なぜなら･･･
- 目的ごとに別々に比較して、それぞれベストの商品を選びたい。
- 将来、保険を変更したくなっても、望み通りにならないリスクがある。
２つ目ですが、たとえば、就業不能保険の機能を残して、死亡保険の機能だけを解約することはできません。
自分に合った保険料率の商品を選ぶ
収入保障保険、健康状態や喫煙の有無などにより保険料率が変化する商品が多いからです。
長く続ける保険なので、自分に合ったものを慎重に選びたいです。
『家族をささえる保険Keep（キープ）』のメリット･デメリットと、お勧め度はこちらです。
上の基準をもとに、『家族をささえる保険Keep』のお勧め度を判定しました。
『家族をささえる保険Keep』は人を選びます。誰にでもお勧めできる保険ではありません。
『家族をささえる保険Keep』が向くのは、次の条件に当てはまる方々です。
- 死亡保険だけを準備したい。
- 健康体向けの割安な保険料率は不要。
以下で補足説明します。
他社商品より機能は少ないですが、商品をシンプルにすることで販売コストを減らし、保険料を安くしています。
喫煙者や健康体の基準をクリアできない人にとっては、むしろ割安な商品です。
『家族をささえる保険Keep』の保障内容･保険料
保障内容、保険料については、次のとおりです。
保障内容
収入保障保険のメインの機能は死亡保険ですが、近年、障害状態や要介護状態でも年金を出す商品が増えています。
そんな中、『家族をささえる保険Keep』は死亡保険に特化しています。
保険料率
他社の収入保障保険の多くは、健康状態（血圧、BMI値など）に応じた保険料率を設けて、健康な人ほど割安にしています。
珍しいことに、『家族をささえる保険Keep』にはそうした料率はありません。
そのため、健康状態に自信がある人や喫煙しない人にとっては、割高になる恐れがあります。
保障プランによっては、過去2年以内に健康診断または人間ドックをうけていることが条件になります。
ただし、それによって保険料率が変わるわけではありません。
保険料の割安感
もっともシンプルな保障プランの保険料を、保険料相場（主な商品の平均的な金額）と比較しました。
年金月額10万円+保証期間５年で、65歳まで保障するプランです。
男性
| 加入年齢 | 家族をささえる保険Keep | 保険料相場 |
|---|---|---|
| 25歳 | 3250円 | 2360円〜4020円 |
| 35歳 | 3660円 | 2550円〜4660円 |
| 45歳 | 4350円 | 2840円〜5500円 |
標準体（健康状態が優良でない喫煙者）の保険料は競争力があります。
女性
| 加入年齢 | 家族をささえる保険Keep | 保険料相場 |
|---|---|---|
| 25歳 | 2240円 | 1670円〜2850円 |
| 35歳 | 2630円 | 1980円〜3620円 |
| 45歳 | 2930円 | 2250円〜4360円 |
標準体（健康状態が優良でない喫煙者）の保険料は競争力があります。
経営安定性は期待できる
オリックス生命の2021年度の決算情報を見ると、ここ３年は不調です。生保業界全体が低空飛行ですが･･･
とは言え、母体のオリックスグループは業績堅調で、規模も大きいです。破綻等のリスクは小さいと考えられます。
『家族をささえる保険Keep』といっしょに比較していただきたい収入保障保険はこちらです。
『家族をささえる保険Keep』といっしょに候補として比較していただきたいのは、次の商品です。
ご案内する商品は、非喫煙や健康体の保険料率がある収入保障保険です。
このタイプの商品では、安くなる基準をクリアできなくとも、健康診断結果等の提出するほうが、安くなることが多いです。
『じぶんと家族のお守り』（SOMPOひまわり生命）
大手損保、損保ジャパンと同じグループの、SOMPOひまわり生命の収入保障保険です。
- 大手損保グループの安心感
- 割安な保険料設定
- 保険料が５年毎に安くなる払込方式を選べる
- 加入後でも、安い保険料率に切替可能な「健康☆チャレンジ！制度」
『はなさく収入保障』（はなさく生命）
はなさく生命は最も新しい生命保険会社の一つですが、日本生命グループの安心感があります。
- 大手生保グループの安心感
- 40歳以上の健康体判定基準が緩和されている
- 健康体の保険料は割安感が高い
保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。
わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。ここでの「保険ショップ」は、全国チェーンかそれに近い規模のものを指します。
| 保険ショップ |
|
|---|---|
| 独立系FP |
|
担当の人が公正な人柄で、勉強熱心であっても、こちらに勧めてくるのは自分が販売できる商品です。結局はかたよってしまいます。
また、販売できない商品については、保障プラン設計や見積作成の機会がないので、商品知識が深まりません。
できるだけ多くの保険会社の商品を取り扱えるプロに相談するのが無難です。
お勧めしたい保険のプロはこちら
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そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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