SOMPOひまわり生命『じぶんと家族のお守り』
SOMPOひまわり生命『じぶんと家族のお守り』の特徴と、メリット・デメリットをご案内します。
SOMPOひまわり生命は、日本を代表する大手損保グループの一つ、SOMPOグループ（損保ジャパン等）の生命保険会社です。
このページでは、SOMPOひまわり生命『じぶんと家族のお守り』について解説します。
収入保障保険を比較検討するときの着眼点はこちらです。
以下の点に着目しながら比較します。
- 死亡保障以外を自由に付け外しできるか。
- 自分に有利な保険料率が用意されているか。
- 数十年続ける保険なので、保険会社の経営安定性も重要。
以下で、いくつか補足説明します。
死亡保障以外を自由に付け外しできる
収入保障保険は本来は死亡保険ですが、他社との差別化のために、就業不能保険の機能（病気等で収入が無くなったときに保険金が出る）も提供する商品が増えています。
しかし、保険は、目的ごとに別々に加入することが望ましいです。なぜなら･･･
- 目的ごとに別々に比較して、それぞれベストの商品を選びたい。
- 将来、保険を変更したくなっても、望み通りにならないリスクがある。
２つ目ですが、たとえば、就業不能保険の機能を残して、死亡保険の機能だけを解約することはできません。
自分に合った保険料率の商品を選ぶ
収入保障保険、健康状態や喫煙の有無などにより保険料率が変化する商品が多いからです。
長く続ける保険なので、自分に合ったものを慎重に選びたいです。
『じぶんと家族のお守り』のメリット･デメリットと、お勧め度はこちらです。
上の基準をもとに、『じぶんと家族のお守り』のお勧め度を判定しました。
『じぶんと家族のお守り』は、保障内容の充実度が高く、保険料は割安で、お勧めできます。
以下で補足説明します。
『じぶんと家族のお守り』の保障と保険料
保障内容、保険料については、次のとおりです。
保障内容
死亡保障がメインですが、そこに特約を付加することで、保障される範囲を拡張できます。
特約を付加すると、所定の就業不能状態になったときや、メンタル疾患や七大疾病で所定の状態になったときにも、年金を受け取ることができます。
収入保障保険は、商品による保障内容の差が小さいです。
『じぶんと家族のお守り』の保障内容も、業界標準にのっとった安心できるものです。
保険料率
『じぶんと家族のお守り』の保険料率は次の４タイプに分かれており、条件は常識的（＝厳しすぎない）です。自分に合った料率を選びやすいです。
| 料率 | 健 康 状 態 | 喫 煙 有 無 (過去１年) |
|---|---|---|
| 非喫煙者健康体保険料率 | 良好 | なし |
| 喫煙者健康体保険料率 | 良好 | あり |
| 非喫煙者標準体保険料率 | ふつう | なし |
| 標準体保険料率 | ふつう | あり |
血圧（最大140未満、最小90未満）、BMI（18.0〜27.0）、の２つのハードルをクリアできれば、健康体と認められます。
健康☆チャレンジ！制度
加入してから2年目～5年目で、より割安な保険料率の条件をクリアできたら、その保険料率に移行できます。
さらに、加入してからの保険料の差額分累計が、健康チャレンジ祝金としてもどってきます。
健康チャレンジ祝金を受け取ると、実質的に、加入したときから割安な保険料率だったことになりますね！
保険料の割安感
最小の保障の保険料を、保険料相場（主な商品の平均的な金額）と比較しました。
年金月額10万円+保証期間２年で、65歳まで保障するプランです。
男性
| 加入年齢 | じぶんと家族のお守り | 保険料相場 |
|---|---|---|
| 25歳 | 2360円〜3320円 | 2300円〜3910円 |
| 35歳 | 2590円〜3770円 | 2440円〜4490円 |
| 45歳 | 3110円〜4330円 | 2630円〜5130円 |
『じぶんと家族のお守り』の保険料水準は、優良体や非喫煙者は相場よりやや高く、逆に標準体は安いようです。
女性
| 加入年齢 | じぶんと家族のお守り | 保険料相場 |
|---|---|---|
| 25歳 | 1890円〜2300円 | 1620円〜2760円 |
| 35歳 | 2220円〜2740円 | 1920円〜3540円 |
| 45歳 | 2420円〜2970円 | 2110円〜4120円 |
『じぶんと家族のお守り』の保険料水準は、優良体や非喫煙者は相場よりやや高く、逆に標準体は安いようです。
『じぶんと家族のお守り』では逓減払込方式という方法も選べます。
保険料が、5年ごとに約5％ずつ安くなり、最終的には加入時の半額くらいになります。
ただし、この方式を選ぶと、加入時の保険料は高くなります。
経営安定性は盤石
SOMPOひまわり生命の2021年度の決算情報を見ると、成長にブレーキがかかっています。
生命保険業界全体が低調ですが、SOMPOひまわり生命のダメージは他社より大きく見えます。
ただし、SOMPOひまわり生命の先行きに不安を感じる状況ではありません。同社が所属するSOMPOグループは、損保業界第２位の損保ジャパンが率いる巨大損保グループです。
SOMPOひまわり生命は、一生の保険を託す保険会社として、不足はありません。
『じぶんと家族のお守り』といっしょに比較していただきたい収入保障保険はこちらです。
『じぶんと家族のお守り』といっしょに候補として比較していただきたいのは、次の商品です。
なお、収入保障保険はどの商品を選んでも保障内容に大きな違いはありません。差が小さい部分の解説は省略しています。
『新収入保障保険』（三井住友海上あいおい生命）
大手損保、三井住友海上･あいおいニッセイ同和と同じグループの、三井住友海上あいおい生命の収入保障保険です。
- 大手損保グループの安心感
- 保険料水準は標準的だが、優良運転者向けの割引がある
『はなさく収入保障』（はなさく生命）
はなさく生命は最も新しい生命保険会社の一つですが、日本生命グループの安心感があります。
- 大手生保グループの安心感
- 40歳以上の健康体判定基準が緩和されている
- 健康体の保険料は割安感が高い
保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。
わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。ここでの「保険ショップ」は、全国チェーンかそれに近い規模のものを指します。
| 保険ショップ |
|
|---|---|
| 独立系FP |
|
担当の人が公正な人柄で、勉強熱心であっても、こちらに勧めてくるのは自分が販売できる商品です。結局はかたよってしまいます。
また、販売できない商品については、保障プラン設計や見積作成の機会がないので、商品知識が深まりません。
できるだけ多くの保険会社の商品を取り扱えるプロに相談するのが無難です。
お勧めしたい保険のプロはこちら
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そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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