三井住友海上あいおい生命『&LIFE 新医療保険Aプレミア』

三井住友海上あいおい生命の医療保険『&LIFE 新医療保険Aプレミア』を、徹底分析しました。

三井住友海上あいおい生命は、日本を代表する損保グループMS&ADインシュアランスグループの生命保険会社です。

このグループの主要企業には、あいおいニッセイ同和損保や三井住友海上があります。

このページでは、そんな三井住友海上あいおい生命の医療保険『&LIFE 新医療保険Aプレミア』について解説します。

三井住友海上あいおい生命の医療保険･がん保険などの評判･人気を、客観的なデータでチェックしました。

商品の評判･人気を判断するときに、もっとも客観性の高い基準は販売実績です。

そこで、三井住友海上あいおい生命の第三分野（医療保険･がん保険･介護保険等）の、過去５年の新規獲得実績を、業界全体と比較しました。

増減を比較しやすいように、前年度に対する％を表示しています。100%（グラフの青い点線）より上の年度は増加しています。

三井住友海上あいおい生命の売上の増減は、全体的に業界平均に近いです。ただし、直近の２年続けて業界平均を下回っているのは気になります。

これをもとに推測すると、三井住友海上あいおい生命の医療保険やがん保険等は、評判･人気は並レベルだが、最近はやや伸び悩んでいるようです。

三井住友海上あいおい生命の、売上高･経営状況･顧客満足度を調べました。

新規契約の業界順位

三井住友海上あいおい生命の、過去３年間の個人保険と第三分野（医療保険、がん保険、介護保険等）の新規契約高（新契約年換算保険料）の業界順位を表にまとめました。

３年度とも、個人保険より第三分野の方が順位は高く、医療保険をはじめとする第三分野を得意としているようです。

保険会社としての財務力･資金力

保険会社の経営状態を評価するのに、ソルベンシー･マージン比率と格付けが、よく活用されます。

三井住友海上あいおい生命の成績は、以下のようになっています（2022年3月）。

ソルベンシー･マージン比率は200%以上なら合格です。三井住友海上あいおい生命は資金力にかなり余裕があります。

格付けは、評価の記号の中にBやCがなければひとまず安心できます。三井住友海上あいおい生命の経営状態に不安はないようです。

顧客満足度

「苦情の多さ」「解約･失効の多さ」「顧客満足度ランキング」の３つの切り口で、三井住友海上あいおい生命の顧客の茄族度を調べました。

この結果から、次のことが読み取れます。

• 苦情、解約･失効ともとても少なく、加入者の満足度は高いようです。
• 顧客満足度ランキングによると、保険金請求手続きを除いて、加入者の満足度は高いようです。

以上のことを総合すると、ランキングの請求対応の低評価は気になりますが、加入者の満足度はそこそこ高く、不安材料は少ないようです。

そもそも、良い医療保険とはどんな保険なのでしよう？

医療保険＝入院保険

費用がかかる治療は、たいてい入院か通院でおこなわれます。医療保険に、できの良い入院給付金と通院給付金があれば、それらをカバーできます。

しかし、実際の医療保険は、入院保障メインです。通院給付金があっても非力ですし（入院前後の通院のみ保障とか）、通院給付金がない商品も少なくありません。

まとまった額の出費になりやすい入院費用は保険で対策し、通院費用は生活費から支出するというのが、基本的な考え方になっています。

総額では、通院費用＞入院費用

厚生労働省が毎年公表している『医療給付実態調査』によると、65歳以降の医療費自己負担の約３分の２は通院費用です。

通院費用はまとまった額の出費にはなりにくいものの、総額では重い負担になります。

医療保険にかけるお金は必要最小限にして、通院費用の準備をその分厚くしたいです。

良い医療保険の３条件

入院費用と通院費用をバランスよく準備するためには、次のような医療保険が望ましいです。

• 安心して長く続けられる。
• 「入院給付金」または「入院給付金+手術給付金」のシンプルな保障ブランが可能。
• 保険料負担が低い。

こうした基準を踏まえて、三井住友海上あいおい生命の『&LIFE 新医療保険Aプレミア』をチェックします。

『&LIFE 新医療保険Aプレミア』を、おすすめしにくい理由を解説します。

『&LIFE 新医療保険Aプレミア』の概要

この医療保険の仕組みを図にすると、次のようになります。

主契約はシンプルですが、たくさんの特約が用意されており、オーダーメイドで保障プランを設計できます。

同じタイプの医療保険は複数ありますが、とくに目につくのは女性疾病とガンに対する特約の充実ぶりです。

『&LIFE 新医療保険Aプレミア』はお勧めしにくい

この商品に対する判定結果は、次の通りです。

安心してまかせ られる会社か？
シンプルな保障 プランは可能か？
保険料の設定は割安か？

商品の仕組み上は、超シンプルな保障プランも可能です。ただし、保険料の価格設定は、下でお勧めしている商品と比べると高めです。

候補に加えていただきたい医療保険はこちらです。

商品名と、それぞれのおすすめプラン、ご留意いただきたい点をご案内します。

チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムZ』

チューリッヒ生命は、スイスに拠点を置く世界的な保険会社の日本法人です。チューリッヒ･グループの日本への進出は1986年と意外と古いです。

ただし、チューリッヒ生命そのものの日本での売上規模はまだまだ小さいです。

この商品の特徴を簡単にまとめると･･･

• 保険料の設定は安い。
• 保障プランの柔軟性は高い。
• 苦情発生率や解約失効率は、平均レベル～やや良い。

なないろ生命『なないろメディカル 礎』

なないろ生命は朝日生命グループの若い保険会社で、保険ショップなどに保険料の安い商品を供給しています。

この商品の特徴を簡単にまとめると･･･

• 保険料の設定は安い。
• 保障プランの柔軟性は高い。
• 2021年設立の若い会社で実績がない。

ネオファースト生命『ネオdeいりょう』

ネオファースト生命は、大手生保第一生命グループの保険会社で、保険代理店や金融機関などに保険料の安い商品を供給しています。

この商品の特徴を簡単にまとめると･･･

• 非喫煙者向けの保険料率はそこそこ安い。
• 保障プランの柔軟性は高い。ただし、自由度が高すぎてとまどうかも。
• 苦情･解約の発生率は平均レベル～やや悪い。

メディケア生命『新メディフィットA』

メディケア生命は、大手生保住友生命グループの保険会社で、金融機関や保険代理店などに保険料の安い商品を供給しています。

この商品の特徴を簡単にまとめると･･･

• 保険料の設定はそこそこ安い。
• 保障プランの柔軟性は高い。
• 苦情･解約の発生率はやや悪い。

保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。

わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。

保険ショップか独立系FP

保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。

お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。「独立系FP」とは、特定の保険会社に所属しないFPのことです。

お勧めしたい保険のプロはこちら

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