メディケア生命『新メディフィットA』

2022年10月18日

メディケア生命の医療保険『新メディフィットA』を、徹底分析しました。

メディケア生命は、大手生保住友生命系列の生命保険会社で、金融機関や保険代理店等を通じて保険料の安い保険商品を提供しています。

メディケア生命は複数の医療保険を販売していますが、このページではベーシックな医療保険『新メディフィットA』について解説します。

メディケア生命の医療保険の評判･人気は？
良い医療保険であるための３条件
『新メディフィットA』をお勧めの医療保険
候補に加えてほしい医療保険

メディケア生命の医療保険･がん保険などの評判･人気を、客観的なデータでチェックしました。

商品の評判･人気を判断するときに、もっとも客観性の高い基準は販売実績です。

そこで、メディケア生命の第三分野（医療保険･がん保険･介護保険等）の、過去５年の新規獲得実績を、業界全体と比較しました。

増減を比較しやすいように、前年度に対する％を表示しています。100%（グラフの青い点線）より上の年度は増加しています。

メディケア生命の業績は、2020年度の大躍進が目につきますが、ここ３年（2019～2021年度）連続して業界平均を上回っています。

これをもとに推測すると、メディケア生命の医療保険やがん保険等は、ライバル商品と比べて、最近、評判･人気が高まっていると考えられます。

そもそも、良い医療保険とはどんな保険なのでしよう？

医療保険＝入院保険

費用がかかる治療は、たいてい入院か通院でおこなわれます。医療保険に、できの良い入院給付金と通院給付金があれば、それらをカバーできます。

しかし、実際の医療保険は、入院保障メインです。通院給付金があっても非力ですし（入院前後の通院のみ保障とか）、通院給付金がない商品も少なくありません。

まとまった額の出費になりやすい入院費用は保険で対策し、通院費用は生活費から支出するというのが、基本的な考え方になっています。

総額では、通院費用＞入院費用

厚生労働省が毎年公表している『医療給付実態調査』によると、65歳以降の医療費自己負担の約３分の２は通院費用です。

通院費用はまとまった額の出費にはなりにくいものの、総額では重い負担になります。

医療保険にかけるお金は必要最小限にして、通院費用の準備をその分厚くしたいです。

良い医療保険の３条件

入院費用と通院費用をバランスよく準備するためには、次のような医療保険が望ましいです。

安心して長く続けられる。
「入院給付金」または「入院給付金+手術給付金」のシンプルな保障ブランが可能。
保険料負担が低い。

こうした基準を踏まえて、メディケア生命の『新メディフィットA』をチェックします。

「入院給付金」「入院給付金+手術給付金」というシンプルな保障プランは検討の出発点です。これ以外はNGという意味ではありません。

ご検討の結果、他の特約を付加されることはあると思います。

ただ、保険会社のお勧めプランを検討の出発点にしてしまうと、優先度を見失う危険があります。ご注意ください。

『新メディフィットA』は、お勧めしたい医療保険の一つです。

『新メディフィットA』の概要

この医療保険の仕組みを図にすると、次のようになります。

たくさんの特約が用意されている一方、入院給付金だけのシンプルな保障プランも可能です（ただし保険料が基準額より安くなると、申込できません）。

幅広いニーズに対応できる、柔軟性の高い医療保険です。

『新メディフィットA』はお勧め

この商品に対する判定結果は、次の通りです。

安心してまかせられる会社か？
シンプルな保障プランは可能か？
保険料の設定は割安か？

商品の仕組み上は、超シンプルな保障プランも可能で、保険料の水準も、最安値ではないものの十分に安いです。

住友生命グループの安心感を考慮すると、お勧め度は高いです。

候補に加えていただきたい医療保険はこちらです。

商品名と、それぞれのおすすめプラン、ご留意いただきたい点をご案内します。

チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムZ』

チューリッヒ生命は、スイスに拠点を置く世界的な保険会社の日本法人です。チューリッヒ･グループの日本への進出は1986年と意外と古いです。

ただし、チューリッヒ生命そのものの日本での売上規模はまだまだ小さいです。

この商品の特徴を簡単にまとめると･･･

保険料の設定は安い。
保障プランの柔軟性は高い。
苦情発生率や解約失効率は、平均レベル～やや良い。

なないろ生命『なないろメディカル礎』

なないろ生命は朝日生命グループの若い保険会社で、保険ショップなどに保険料の安い商品を供給しています。

この商品の特徴を簡単にまとめると･･･

保険料の設定は安い。
保障プランの柔軟性は高い。
2021年設立の若い会社で実績がない。

ネオファースト生命『ネオdeいりょう』

ネオファースト生命は、大手生保第一生命グループの保険会社で、保険代理店や金融機関などに保険料の安い商品を供給しています。

この商品の特徴を簡単にまとめると･･･

非喫煙者向けの保険料率はそこそこ安い。
保障プランの柔軟性は高い。ただし、自由度が高すぎてとまどうかも。
苦情･解約の発生率は平均レベル～やや悪い。