ソニー生命『メディカル･ベネフィット リターン』

ソニー生命の医療保険『メディカル･ベネフィット リターン』を、徹底分析しました。

ソニー生命は、世界的エレクトロニクス企業ソニー･グループの生命保険会社です。

ソニー生命は３つの医療保険を販売していますが、このページでは『メディカル･ベネフィット リターン』について解説します。

なお、ベーシックな医療保険『メディカル･ベネフィット』に、健康還付給付金を追加したのがこの商品です。

そこで、このページでは健康還付給付金について重点的に解説します。それ以外の機能は、お手数ですが『メディカル･ベネフィット』をご覧ください。

『メディカル･ベネフィット リターン』の、保険料がもどる仕組みについて解説します。

『メディカル･ベネフィット リターン』の概要

この医療保険の仕組みを図にすると、次のようになります。

『メディカル･ベネフィット』との違いは、健康還付給付金の有無です。

健康還付給付金の仕組み

加入後、所定の年齢（加入するときに、50～80歳の間で５歳刻みで指定）にたっすると、それまで払い込んだ主契約の保険料全額が、健康還付給付金としてもどってきます。

ただし、その年齢までに給付金を受け取っている場合は、その金額が健康還付給付金から差し引かれます。

保険料の払込期間は終身のみです。ですから、健康還付給付金を受け取った後も、保険料を払い続けます。

健康還付給付金は、「掛け捨て」に抵抗がある方には好評ですが、一般的な医療保険と比べて、１回あたりの保険料はかなり高額になります。

『メディカル･ベネフィット リターン』は、いろいろな使い方ができます。

健康還付給付金受け取り後もそのまま継続

保険料は終身払込なので、健康還付給付金受け取り後も、保険料払込は一生続きます。

たとえば、35歳の男性が、この保険に月々の保険料4,610円で加入し、65歳のときに健康還付給付金を受け取るとします。65歳まで保険を使わなかったとすると、主契約の収支は下のようになります。

65歳で健康還付給付金を受け取るので、実質の保険料負担累計は０円になります。

その後、仮に85歳まで保険を継続したなら、実質の保険料累計は1,106,400円になります。

このように健康還付給付金受け取り後も保険料払込は続くので、長生きすれば保険料累計はそれなりの金額になります。

健康還付給付金をその後の保険料に当てる

上の例ですと、健康還付給付金は30年分の保険料累計と同額です。

ですから、健康還付給付金全額をその後の保険料に当てるとしたら、95歳までの保障をカバーできます。

男性の平均寿命は81歳（2021年）なので、65歳より後の保険料全額をまかなえる可能性が高いです。

健康還付給付金を受け取って保険を解約

健康還付給付金を受け取る30年後は、金利が今より高くなって、貯蓄や投資で安全･有利に増やせるかもしれません。

もしそうなっていたら、医療保険は解約して、受け取った健康還付給付金を医療費の財源として、保険以外で運用することも考えられます。

この方法には、想定外に医療費がかさむ大病になったり、投資に失敗するなどして、資金不足になるリスクがあります。

健康還付給付金を受け取る時点で、金銭的な余裕がないときは、慎重にご判断ください。

『メディカル･ベネフィット リターン』は、幅広くお勧めできる保険ではありません。

健康還付給付金は、使い方によっては有用な仕組みです。しかし、だからと言って、『メディカル･ベネフィット リターン』を幅広くお勧めすることはできません。

この商品のベースとなっている『メディカル･ベネフィット』にも言えることですが、主契約の給付金が多少盛りすぎで、必要性が低い保障に入ってしまう危険があります。

詳しいことは、以下のページで解説しています。

• ソニー生命『メディカル･ベネフィット』