アフラック『「生きる」を創るがん保険 WINGS』
アフラックのがん保険『「生きる」を創るがん保険 WINGS』を、徹底分析しました。
アフラックは、医療保険とがん保険の保有契約件数では、国内No.1です。
このページでは、そんなアフラックの『「生きる」を創るがん保険 WINGS』についてご案内します。
『「生きる」を創るがん保険 WINGS』は地雷保険です。
がん保険には地雷が多い
がんは高齢になってからかかりやすい病気です。だから、数十年たっても大きく劣化しないことが必要条件です。
ところが、がん保険には劣化しそうな商品が多いです。なぜなら、現時点の治療法に過度に最適化する傾向が強いからです。
アフラック『「生きる」を創るがん保険 WINGS』はそんながん保険の典型です。
がんの治療法は日進月歩で進化していますが、数年で大きく変わることは考えにくいです。
しかし、一生続けるつもりで加入するのなら、劣化しにくい商品やプランを選びたいです。
劣化するリスクが大きい給付金
『「生きる」を創るがん保険 WINGS』のおもな給付金と、劣化する危険の大きさを整理しました。
| 給付金 | リスク |
|---|---|
| 要精検後精密検査給付金 | 中 |
| 診断給付金 | 小 |
| 特定診断給付金 | 中 |
| 複数回診断給付金 | 中 |
| 入院給付金 | 小 |
| 通院給付金 | 中 |
| 治療給付金 | 大 |
| 特定保険外診療給付金 | 大 |
| がんゲノムプロファイリング検査給付金 | 大 |
| がん先進医療･患者申出療養給付金 | 中 |
| がん先進医療･患者申出療養一時金 | 中 |
給付金のほとんどが、劣化リスク中程度以上です。
しかも、各給付金を自由に付け外しできません。
『「生きる」を創るがん保険 WINGS』は、とくに経年劣化しやすいがん保険です。
アフラックのがん保険の人気を、売上実績からチェック
商品の評判･人気を判断するときに、もっとも客観性の高い判断基準は販売実績です。
下のグラフは、過去５年の、アフラックのがん保険新規契約件数の推移を表しています。
2020年度に大幅にダウンして、その後、回復できていません。
大幅ダウン後も、年間50万件前後売り上げているので、不人気･不評とは言えませんが、厳しい状況ではあるようです。
ただし、がん保険の売上高（金額）は、アフラックにとっては小さいので、経営を揺るがす事態とは言えません。
アフラックのがん保険は、人気が下降傾向です。ライバル商品と比較し、納得して選んでください！
なぜ劣化しやすいがん保険を売るの!?
一部の保険会社が、経年劣化しやすい保険を販売している理由は、おそらく次の２点です。
医療保険と差別化したい
最近の医療保険は、がんのための保障が充実しています。がんは、日本人の死因一位ですから、この傾向は、強くなることはあっても、弱まることはないでしょう。
そうなると、がん保険の魅力をアピールするには、より専門性の高い保障内容にしたくなります。
その結果、現時点の治療法に依存し過ぎた商品が生み出されます。
できるだけ見直しさせたい
がん保険は、➊通常一生涯を保障する、➋体調を崩すと見直しできない、タイプの保険です。
消費者の立場にたてば、一度加入したら、安心して続けられる商品を提供するのが、良心的な保険会社です。
しかし、保険会社としては、売上を伸ばすために、どんどん保障の見直しをさせて、そのたびに保険料を高くしていきたいです。
少子高齢化社会では、純粋に新規で加入する人数が少ないですから、すでに加入している人にお金を出せなければ、収益が出ません。
そういう保険会社は、「治療法が進化するのだから、保険が劣化するのは避けられないこと」と説明します。それは嘘ではありません。
だからと言って、他社より劣化しやすい商品を販売して、どんどん見直しを勧める商売のやり方は、開き直りのように見えます。
候補に加えたい、経年劣化しにくくて、コスパがいいがん保険
詳しい保障内容やお勧めプランは、各商品の解説ページにあります。
 『勇気のお守り』（がん診断給付型） |
|
 『&LIFE ガン保険Sセレクト』 |
|
お勧め商品は、次の２つの要件を充たしています。
- 保障が経年劣化しにくい。
- 保険料設定が手頃で、プラン設計の自由度が高い。
保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。
わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。「独立系FP」とは、特定の保険会社に所属しないFPのことです。
| 保険ショップ |
|
|---|---|
| 独立系FP |
|
基本から相談したいときにFP保険相談を、入りたい保険がだいたい決まっていて、商品選びをしたいときは保険ショップをお勧めします。
お勧めしたい保険のプロはこちら
保険ショップ･チェーンには、凄腕の営業マンだった人が設立した、営業色の強いチェーンが多いです。
そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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