三井住友海上あいおい生命の『&LIFE ガン保険スマート』
三井住友海上あいおい生命の『&LIFE ガン保険スマート』を、徹底分析しました。
三井住友海上あいおい生命は、大手損保MS&ADインシュアランスグループ（あいおいニッセイ同和、三井住友海上など）のグループ会社です。
このページでは、三井住友海上あいおい生命の『&LIFE ガン保険スマート』を解説します。
三井住友海上あいおい生命の医療保険･がん保険などの評判･人気を、客観的なデータでチェックしました。
商品の評判･人気を判断するときに、もっとも客観性の高い基準は販売実績です。
そこで、三井住友海上あいおい生命の第三分野（医療保険･がん保険･介護保険等）の、過去５年の新規獲得実績を、業界全体と比較しました。
増減を比較しやすいように、前年度に対する％を表示しています。100%（グラフの青い点線）より上の年度は増加しています。
三井住友海上あいおい生命の売上の増減は、全体的に業界平均に近いです。ただし、直近の２年続けて業界平均を下回っているのは気になります。
これをもとに推測すると、三井住友海上あいおい生命の医療保険やがん保険等は、評判･人気は並レベルだが、最近はやや伸び悩んでいるようです。
『&LIFE ガン保険スマート』の保障内容や仕組みの特徴を、わかりやすくまとめました。
『&LIFE ガン保険スマート』の保障
このがん保険の仕組みを図にすると、次のようになります。
主契約は入院給付金と手術給付金で、他社のがん保険と見比べると、古臭く見えるかもしれません。実際、この２つの給付金は、中身も平凡です。
実は、この保険の一番の魅力は、優秀な通院給付金（ガン治療通院給付金）にあります。
優秀な通院給付金
がんの治療法の進化により、通院で治療を受ける確率が上昇しています。
下のグラフは、厚生労働省『患者調査（平成29年版）』での、通院患者と入院患者の割合を表しています。
ところが、大半の生命保険会社は、通院給付金に対して後ろ向きです。治療法や対象期間を限定するなど、融通がきかない保障内容です。
現在の医療レベルから見ても柔軟性を欠いているので、今後登場するであろう新しい治療法に対応できない恐れが大きいです。
そんな中で、この保険の通院給付金（ガン治療通院給付金）は優秀です。保障の制約が少なく、がん治療が進化しても通用しそうです。
がんは高齢になるほど発症しやすいようなので、治療の進化に対応できるかは大切ですよね。
『&LIFE ガン保険スマート』の強みを活かすお勧めプランはこちらです。
経年劣化しにくい３つの給付金
がん保険は、がんの治療法の進化にともなって、保障が劣化するリスクが大きい保険です。
とくに劣化しやすいのが治療給付金です。放射線治療給付金、抗がん剤治療給付金、ホルモン剤治療給付金などが代表的です。
それぞれ保障内容が特定の治療法に直結しているので、治療法が変化すると置いてけぼりになりやすいです。
逆に劣化しにくいのが、特定の治療法に準拠しない診断給付金、入院給付金、通院給付金です。
『&LIFE ガン保険スマート』のお勧めプラン
『&LIFE ガン保険スマート』の診断給付金、入院給付金、通院給付金には、次のような特徴があります（診断給付金と入院給付金は他社でも似ています）。
| 診断給付金 |
|
|---|---|
| 入院給付金 |
|
| 通院給付金 |
|
３つの給付金を組み合わせることで、安心して長く続けられる保障プランになります。
候補に加えていただきたいがん保険はこちらです。
『&LIFE ガン保険スマート』はお勧めできるがん保険の一つですが、比較していただきたい商品がいくつかあります。
FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」
中国系のFWD生命のがん保険です。旧富士生命時代の人気商品をベースにした、プロの間で評価の高い保険です。
- お勧めプラン
主契約のがん診断給付金のみ。 - 留意点など
特約には治療給付金が多いのでお勧めしません。
SOMPOひまわり生命「勇気のお守り がん診断給付型」
国内２位の大手損保、損保ジャパン系列のSOMPOひまわり生命が販売するがん保険です。
「がん治療給付型」と「がん診断給付型」の２つがあります。お勧めは「がん診断給付型」です。
- お勧めプラン
「がん診断給付金」のみ、または「がん診断給付金+がん外来治療給付特約+がん入院特約」。 - 留意点など
保険料に非喫煙者割引があり、割安感があります。
このがん保険の通院特約（＝がん外来治療給付特約）も、負けず劣らず優秀です。
なないろ生命「なないろ がん一時金保険」
なないろ生命は朝日生命グループの若い保険会社で、保険ショップなどに保険料の安い商品を供給しています。
なないろ生命は、「なないろ がん治療保険 極」という商品も販売していますが、こちらはお勧め対象外です。
- お勧めプラン
主契約のがん診断一時金のみ（診断一時金と診断給付金は同等）。 - 留意点など
特約には治療給付金が多いのでお勧めしません。
保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。
わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。ここでの「保険ショップ」は、全国チェーンかそれに近い規模のものを指します。
| 保険ショップ |
|
|---|---|
| 独立系FP |
|
担当の人が公正な人柄で、勉強熱心であっても、こちらに勧めてくるのは自分が販売できる商品です。結局はかたよってしまいます。
また、販売できない商品については、保障プラン設計や見積作成の機会がないので、商品知識が深まりません。
できるだけ多くの保険会社の商品を取り扱えるプロに相談するのが無難です。
お勧めしたい保険のプロはこちら
保険ショップ･チェーンには、凄腕の営業マンだった人が設立した、営業色の強いチェーンが多いです。
そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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