SOMPOひまわり生命の『勇気のお守り がん診断給付型』
SOMPOひまわり生命の『勇気のお守り がん診断給付型』を、徹底分析しました。
SOMPOひまわり生命は、大手損保、損保ジャパンのグループ会社です。
タイプが異なる２つのがん保険を販売しています。
このページでは、そのうちの一つ、『勇気のお守り がん診断給付型』を解説します。
SOMPOひまわり生命の医療保険･がん保険などの評判･人気を、客観的なデータでチェックしました。
商品の評判･人気を判断するときに、もっとも客観性の高い基準は販売実績です。
そこで、SOMPOひまわり生命の第三分野（医療保険･がん保険･介護保険等）の、過去５年の新規獲得実績を、業界全体と比較しました。
増減を比較しやすいように、前年度に対する％を表示しています。100%（グラフの青い点線）より上の年度は増加しています。
業界全体は増えたり減ったりしながら、一定の範囲に収まっています。
一方のSOMPOひまわり生命は、年々、成長力が高まっています。
これをもとに推測すると、SOMPOひまわり生命の医療保険やがん保険等は、この２～３年で、評判･人気が急速に高まっているようです。
『勇気のお守り がん診断給付型』の保障内容や仕組みの特徴を、わかりやすくまとめました。
『勇気のお守り がん診断給付型』の保障
このがん保険の仕組みを図にすると、次のようになります。
商品名の通り、「がん診断給付金」（がんと診断されたら一時金が出る）がメインです。１年に１回を限度に、回数無制限です。
また、主契約の「死亡給付金」は「がん診断給付金」の10%なので、見舞金のような位置づけです。無くてもいいですが、邪魔にするほどではありません。
割安感がある保険料
非喫煙者保険料率
この保険は、診断給付金メインのがん保険としては割安感がありますが、とくに非喫煙者におトクな保険料体系です。
過去１年間に喫煙がなければ非喫煙者保険料率が適用されます。ハードルは低いです。
禁煙☆チャレンジ！制度
加入時点では喫煙者でも、加入から5年以内に、１年間の禁煙に成功すると、非喫煙者保険料率に移行できます。
がん保険のジャンルでは珍しい仕組みです。
『勇気のお守り がん診断給付型』の強みを活かすお勧めプランはこちらです。
がん保険は経年劣化しやすい保険
がん保険は特定の病気に特化した保険なので、他の保険ジャンルにはない弱点があります。
がんの治療法の進化にともなって、保障が劣化するリスクが大きいです。がんは高齢になるほどかかりやすい病気だけに、劣化しやすい商品は避けたいです。
とくに劣化しやすいのが治療給付金です。放射線治療給付金、抗がん剤治療給付金、ホルモン剤治療給付金などが代表的で、特定の治療法に直結しています。
逆に劣化しにくいのが、特定の治療法に準拠しない診断給付金、入院給付金、通院給付金を柱とした保険です。
２つのお勧めプラン
診断給付金だけ
がん診断給付金は、もっとも劣化しにくい給付金です。診断の確定が給付金の支払条件なので、その後の治療法に左右されません。
なお、特約のうち「がん保険料免除特約（がんになったらその後の保険料が免除される）」は、お好みでご判断ください。
診断給付金は一時金で、加入するときに金額を決めます。そのため、受け取る一時金の金額が、実際の治療費用から大きくズレる恐れがあります。この保険に限らない、診断給付金の弱点です。
治療が年単位に長引いたとき、『勇気のお守り がん診断給付型』のがん診断給付金は、年１回を限度に回数無制限で支払われます。
「２年に１回限度」「３年に１回限度」の他社商品に比べると、金額がずれるリスクは小さいです。
診断給付金+入院給付金+通院給付金
高額な治療はたいてい入院か通院でおこなわれるので、入院給付金と通院給付金の組み合わせでも、劣化をおさえられます。
ただし、入院給付金と通院給付金は、治療終了後に日数分のお金が出る仕組みです。お金のやりくりを考えると、がん診断給付金と組み合わせたいです（診断給付金は治療前や治療中でもお金が出ます）。
なお、「がん保険料免除特約」は、お好みでご判断ください。
がんの通院特約は、他社のがん保険にもあります。しかし、その大半に制限が設けられています（治療法の制限、対象期間の制限）。
その点『勇気のお守り がん診断給付型』の通院特約（がん外来治療給付特約）は優秀で、気になるような制限はありません。
将来、新しい治療法が登場しても、柔軟に保障してくれそうです。
候補に加えていただきたいがん保険はこちらです。
『勇気のお守り がん診断給付型』はお勧めできるがん保険の一つですが、比較していただきたい商品がいくつかあります。
FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」
中国系のFWD生命のがん保険です。旧富士生命時代の人気商品をベースにした、プロの間で評価の高い保険です。
- お勧めプラン
主契約のがん診断給付金のみ。 - 留意点など
特約には治療給付金が多いのでお勧めしません。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」
大手損保グループ系列の三井住友海上あいおい生命が販売するがん保険です。
- お勧めプラン
主契約（入院給付金、手術給付金）にガン診断給付特約とガン治療通院給付特約を付加。 - 留意点など
他の特約は治療給付金が多いので、お勧めしません。
このがん保険の通院特約（＝ガン治療通院給付特約）も、他社と比べて守備範囲が広いです。
なないろ生命「なないろ がん一時金保険」
なないろ生命は朝日生命グループの若い保険会社で、保険ショップなどに保険料の安い商品を供給しています。
なないろ生命は、「なないろ がん治療保険 極」という商品も販売していますが、こちらはお勧め対象外です。
- お勧めプラン
主契約のがん診断一時金のみ（診断一時金と診断給付金は同等）。 - 留意点など
特約には治療給付金が多いのでお勧めしません。
保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。
わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。ここでの「保険ショップ」は、全国チェーンかそれに近い規模のものを指します。
| 保険ショップ |
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|---|---|
| 独立系FP |
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担当の人が公正な人柄で、勉強熱心であっても、こちらに勧めてくるのは自分が販売できる商品です。結局はかたよってしまいます。
また、販売できない商品については、保障プラン設計や見積作成の機会がないので、商品知識が深まりません。
できるだけ多くの保険会社の商品を取り扱えるプロに相談するのが無難です。
お勧めしたい保険のプロはこちら
保険ショップ･チェーンには、凄腕の営業マンだった人が設立した、営業色の強いチェーンが多いです。
そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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