なないろ生命の『なないろ がん一時金保険』
なないろ生命の『なないろ がん一時金保険』を、徹底分析しました。
なないろ生命は朝日生命グループの若い保険会社で、保険ショップなどに保険料の安い商品を供給しています。
なないろ生命は２つのがん保険を販売していますが、このページでは『なないろ がん一時金保険』を解説します。
なないろ生命は朝日生命グループの新しい会社です。
なないろ生命は新しい会社なので実績はありません。かわりに、会社の特徴をまとめました。
- 朝日生命100%出資で、2021年4月に誕生。
- 保険ショップ等の代理店での販売がメイン。通販もある。
- 商品はすべて医療系の保険。
朝日生命は、2017年より、代理店向け商品として「スマイルシリーズ」を販売してきました。
それらの手ごたえや経験をもとに、なないろ生命設立に踏み切ったのでしょう。
『なないろ がん一時金保険』の保障内容とお勧めプランをご覧ください。
『なないろ がん一時金保険』の保障
このがん保険の仕組みを図にすると、次のようになります。
商品名の通り、「がん診断一時金」（がんと診断されたら一時金が出る）がメインです。１年に１回を限度に、回数無制限です。
がん診断一時金のメリット、デメリット
主契約の「がん診断一時金」について、詳しく解説します。
診断一時金はもっとも劣化しにくい
がんは高齢になるほどかかりやすい病気だけに、劣化しやすい商品は避けたいです。
がん保険の給付金の中で、劣化しやすいのが治療給付金（放射線治療給付金、抗がん剤治療給付金、ホルモン剤治療給付金など）です。特定の治療法に直結しているため、治療法が変化すると、置いてけぼりにされてしまいます。
逆に、もっとも劣化しにくいのが診断一時金（商品によっては診断給付金）です。診断確定が支払条件なので、その後の治療法に左右されません。
診断一時金の弱点
診断一時金の受取額は、加入するときに決めます。そのため、受け取る一時金の金額が、実際の治療費用から大きくズレる恐れがあります。
これは、この商品に限らず、すべての診断一時金（診断給付金）に当てはまります。
ただし、治療が長引いた場合、「１年に１回まで」あるいは「２年に１回まで」給付金が出る商品が増えています。
「１年に１回まで」出る診断給付金なら、実際の治療費用とのズレを減らすことができそうです。ちなみに『なないろ がん一時金保険』の診断一時金は「１年に１回まで」です。
お勧めプラン
一生涯の保険なので、劣化しにくい主契約（がん診断一時金）だけの保障プランをお勧めします。シンプルで割安なこの保険の良さが活きます。
特約のうち、「がん治療給付金」は付けないことをお勧めしますが、それ以外の２つは、ご希望に合わせてご判断ください。
診断一時金は、50万円以上にしたいです。
健康保険が適用される治療だけで治すのなら、100万円くらい指定すれば安心できそうです。
候補に加えていただきたいがん保険はこちらです。
上で解説したように、一生涯の保険では、劣化しにくい商品を選びたいです。
劣化しにくい給付金の代表が診断一時金（診断給付金）ですが、入院給付金と通院給付金の組み合わせも有効です。高額な治療は入院か通院でおこなわれるので。
ただし、通院給付金はがん保険によって性能の差が激しく、どの商品でも良いわけではありません。
以上のことを踏まえて、『なないろ がん一時金保険』のライバルとして次のがん保険をお勧めします。
FWD生命「FWDがんベスト・ゴールド」
中国系のFWD生命のがん保険です。旧富士生命時代の人気商品をベースにした、プロの間で評価の高い保険です。
- お勧めプラン
主契約のがん診断給付金のみ。 - 留意点など
特約には治療給付金が多いのでお勧めしません。
SOMPOひまわり生命「勇気のお守り がん診断給付型」
国内２位の大手損保、損保ジャパン系列のSOMPOひまわり生命が販売するがん保険です。
「がん治療給付型」と「がん診断給付型」の２つがあります。お勧めは「がん診断給付型」です。
- お勧めプラン
「がん診断給付金」のみ、または「がん診断給付金+がん外来治療給付特約+がん入院特約」。 - 留意点など
保険料に非喫煙者割引があり、割安感があります。
このがん保険の通院特約（＝がん外来治療給付特約）は、他社と比べて優秀です。
将来新しい治療法が登場しても、高い確率で対応できそうです。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」
大手損保グループ系列の三井住友海上あいおい生命が販売するがん保険です。
- お勧めプラン
主契約（入院給付金、手術給付金）にガン診断給付特約とガン治療通院給付特約を付加。 - 留意点など
他の特約は治療給付金が多いので、お勧めしません。
このがん保険の通院特約（＝ガン治療通院給付特約）も、他社と比べて守備範囲が広いです。
保険のプロに相談するなら、中立性が高く、商品を比較できるところを選びましよう。
わかりにくい保険だからこそ、中立な立場で助言してくれるプロに相談したいです。
保険ショップか独立系FP
保険を販売する人たちを、中立性と商品知識の２つの角度から分類したのが下の図です。
お勧めしたいのは、赤い文字の「保険ショップ」または「独立系FP」です。ここでの「保険ショップ」は、全国チェーンかそれに近い規模のものを指します。
| 保険ショップ |
|
|---|---|
| 独立系FP |
|
担当の人が公正な人柄で、勉強熱心であっても、こちらに勧めてくるのは自分が販売できる商品です。結局はかたよってしまいます。
また、販売できない商品については、保障プラン設計や見積作成の機会がないので、商品知識が深まりません。
できるだけ多くの保険会社の商品を取り扱えるプロに相談するのが無難です。
お勧めしたい保険のプロはこちら
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そんな中、「保険見直し本舗」は、やみくもに店舗を増やすのではなく、サービスネットワークを丁寧に拡大させています。
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