保険料がもどる医療保険を比較

４つのお金がもどってくる医療保険。どれがオトクなのでしょうか？具体的に見積もりながら、比較しました。

保険料がもどってくる医療保険と保険料が全額もどる医療保険で、２つのタイプの、お金がもどってくる医療保険をご紹介しました。

このページでは、保険料を具体的に比較しながら、それぞれの長所短所や選ぶポイントをご案内します。

なお、健康還付給付金がある東京海上日動あんしん生命『メディカルKit R』とメディケア生命『メディフィット リターン』は、お金の戻る仕組みがほとんど同じなので、東京海上日動あんしん生命『メディカルKit R』を代表とします。

よって、それぞれのページで採り上げた５商品のうち、４商品で比較を行います。

お金がもどってくる４つの医療保険

あらためて、それぞれの特徴を簡単にまとめました。

こうしてまとめると、東京海上日動あんしん生命『メディカルKit R』の仕組みが強烈に見えます。
実際は、どれがオトクなのか、具体的にシミュレーションをして、比べてみました。

４つの医療保険の保険料累計

35歳の女性が、４つの医療保険に加入したときの保険料累計を、それぞれ試算しました。
東京海上日動あんしん生命『メディカルKit R』は、70歳のときに、それまでに払い込んだ保険料全額を受け取る条件で、計算しています。

まず、各医療保険の、月々の保険料は下表のようになります。

続いて、保険会社に払い込む保険料累計の変化を表したグラフです。

普通の医療保険は、月々の保険料と累計額は比例します。
しかし、東京海上日動ひまわり生命は、その特殊な仕組みゆえに、線の動きも独特です。

何歳まで保険を続けるかによって、他の商品との損得は入れ替わります。

東京海上日動ひまわり生命は、途中解約という選択肢も

東京海上日動あんしん生命『メディカルKit R』や、同じ仕組みのメディケア生命『メディフィット リターン』のように、所定の年齢にまとまってお金（健康還付給付金）がもどってくるタイプの商品では、お金を受け取ると同時に解約する、という選択肢があります。

解約すると、医療保険は消滅してしまいます。
そのかわりに、もどってきたお金（健康還付給付金）を、今後の入院費用のために、預貯金として貯めておきます。

当然ですが、それ以降の保険料の出費は無くなります。

もちろん、もどってくる金額が少なければ危険なので、慎重に判断しなければなりません。
とは言え、国民平均くらいの入院費用であれば、カバーできる可能性は高いです。

どれがオトクかを、客観的に決められない

上の表を見ると、FWD生命がもっともオトクなように見えます。しかし、そうとは限りません。

上の表は、医療保険から１回も保険金・給付金を受け取らない、と仮定して試算しました。しかし、現実的に、そんなにうまくいく（=大きな病気に全くかからない）とは限りません。だからこそ、医療保険が必要なわけですし・・・

FWD生命とメットライフ生命は、入院して保険を使うと（メットライフ生命は10日以上の入院）、その5年分の給付金はもらえない、というルールになっています。

どのくらい保険を使うかは、個人差があるし、やってみなければ分かりません。結局のところ、アフラックを除く３社について、どれがもっともオトクかを、客観的に決めることは難しいです。

あとは、それぞれの人の価値観で、納得できるものを選んでいただくしかありません。

医療保険選びでは、各社の見積もりを比較して、納得して決断しましょう。そのために、保険のプロの活用を、お勧めします。

医療保険は、一生付き合うかもしれない保険です。だからこそ、どれがニーズに合っているか、どれがオトクかを判断するにも、長期的な視点から検討を重ねたいものです。

また、上でご案内したように、各社の商品内容は、似ているようでありながら、具体的な金額にすると、明確な違いがあります。
保険に不慣れな人が、シミュレーションするのはけっこうな負担になります。そして、計算ミス、判断ミスの心配があります。

保険の専門家を上手に活用することをオススメします。そのための手軽で安心な方法は、
賢い生命保険の入り方
をご覧ください。